Carte de crédit Versus Carte de débit
Les cartes de crédit et les cartes de débit sont toutes deux des moyens de paiement électroniques, mais elles fonctionnent différemment et ont des caractéristiques distinctes. Voici quelques différences clés entre les deux :
Carte de crédit :
1. Crédit accordé : Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous empruntez de l'argent à l'émetteur de la carte jusqu'à un certain montant prédéfini, appelé la limite de crédit.
2. Remboursement : Vous devez rembourser le montant que vous avez emprunté à la fin du cycle de facturation. Si vous ne remboursez pas la totalité, des intérêts peuvent être appliqués sur le solde impayé.
3. Frais d'intérêt : Les cartes de crédit peuvent avoir des taux d'intérêt élevés, surtout si le solde n'est pas remboursé intégralement chaque mois.
4. Avantages : Les cartes de crédit offrent souvent des avantages tels que des récompenses, des assurances, et des garanties étendues sur les achats.
Carte de débit :
1. Liée à un compte bancaire : Une carte de débit est directement liée à votre compte bancaire, et les dépenses sont directement prélevées sur ce compte.
2. Pas de crédit accordé : L'utilisation de la carte de débit est limitée au solde disponible sur votre compte bancaire. Il n'y a pas d'emprunt d'argent comme avec une carte de crédit.
3. Pas de remboursement nécessaire : Comme vous utilisez votre propre argent, il n'y a pas de besoin de rembourser un montant à la fin du mois.
4. Pas d'intérêts ou faibles frais : Les cartes de débit ont généralement moins de frais et n'entraînent pas d'intérêts, à moins que vous ne dépensiez plus que ce qui est disponible sur votre compte, auquel cas des frais de découvert peuvent s'appliquer.
En résumé, la principale différence réside dans le fait que les cartes de crédit permettent d'emprunter de l'argent jusqu'à une limite prédéfinie, tandis que les cartes de débit utilisent les fonds directement disponibles sur votre compte bancaire.
Les avantages, les inconvénients et l'adéquation dépendent des besoins individuels et de la gestion financière de chaque personne. Les avantages financiers des cartes de crédit et des cartes de débit varient en fonction de la façon dont vous utilisez ces moyens de paiement, de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs financiers. Voici quelques avantages financiers associés à chaque type de carte :
Avantages financiers des cartes de crédit :
1. Construction du crédit : L'utilisation responsable d'une carte de crédit, notamment le remboursement intégral et à temps des soldes, peut contribuer à la construction d'un bon historique de crédit.
2. Récompenses et avantages : De nombreuses cartes de crédit offrent des programmes de récompenses, tels que des remises en argent, des points ou des miles aériens, ce qui peut vous permettre de bénéficier d'avantages financiers supplémentaires.
3. Assurances et garanties : Certaines cartes de crédit offrent des avantages tels que des assurances voyage, des extensions de garantie sur les achats, et une protection contre la fraude.
4. Flexibilité de paiement : Les cartes de crédit offrent une certaine flexibilité de paiement, car vous pouvez étaler le coût de vos achats sur plusieurs mois. Cependant, il est important de rembourser le solde chaque mois pour éviter les frais d'intérêts.
Avantages financiers des cartes de débit :
1. Pas de dettes accumulées : Étant donné que les cartes de débit sont liées à votre compte bancaire, vous utilisez votre propre argent, ce qui élimine le risque d'accumuler des dettes.
2. Contrôle des dépenses : En utilisant une carte de débit, vous ne pouvez dépenser que les fonds disponibles sur votre compte, ce qui peut vous aider à mieux contrôler vos dépenses et à éviter les frais d'intérêts.
3. Pas de frais d'intérêts : En général, les cartes de débit n'entraînent pas de frais d'intérêts, à moins que vous ne dépensiez plus que le solde disponible sur votre compte, auquel cas des frais de découvert peuvent s'appliquer.
4. Accès facile à l'argent liquide : Les cartes de débit permettent de retirer de l'argent liquide aux distributeurs automatiques, offrant une certaine flexibilité pour les dépenses en espèces.
En résumé, les avantages financiers dépendent de la manière dont vous gérez vos finances et de vos préférences personnelles. Utiliser une carte de crédit de manière responsable peut offrir des avantages tels que des récompenses et la construction du crédit, tandis que les cartes de débit offrent un contrôle immédiat sur les dépenses et éliminent le risque d'endettement. Il est crucial de choisir le type de carte qui correspond le mieux à vos besoins et de l'utiliser de manière responsable.
Supposons que vous dépensez habituellement 1 000 $ par mois avec votre carte de débit pour des dépenses courantes telles que l'épicerie, l'essence, les factures, etc. Si vous basculez vers une carte de crédit avec un programme de récompenses qui offre 1 % de remise en argent sur toutes les dépenses, cela représenterait 10 $ de remise en argent chaque mois (1 % de 1 000 $).
Sur une année, cela se traduirait par 120 $ d'économies (10 $ par mois x 12 mois). Cependant, il est important de noter que ces économies peuvent varier en fonction du programme de récompenses, de la manière dont vous utilisez la carte, et de votre capacité à rembourser le solde chaque mois pour éviter les frais d'intérêts.
Ce chiffre est purement illustratif, et dans la réalité, les économies peuvent être plus importantes ou moins significatives en fonction de divers facteurs. Avant de prendre une décision, il est recommandé de comparer les caractéristiques des cartes de crédit, y compris les programmes de récompenses, les frais et les taux d'intérêt, pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers. Il est crucial de choisir une carte de crédit qui correspond à vos besoins, dépenses et préférences en matière de récompenses. Voici quelques sites web qui peuvent vous aider dans le processus de sélection de votre future carte de crédit :
https://www.protegez-vous.ca/argent/cartes-de-credit
https://www.ratehub.ca/cartes-de-credit/meilleures-cartes-de-credit
Avant de prendre une décision, assurez-vous de comprendre les caractéristiques de chaque carte, y compris les taux d'intérêt, les frais annuels, les récompenses et les avantages spécifiques. Comparer plusieurs sources vous permettra de prendre une décision éclairée qui correspond à vos besoins financiers.
Mes dépenses mensuelles s'élèvent en moyenne à environ 1000$ pour ma famille composée de 2 adultes et 2 jeunes enfants, générant ainsi une remise en argent d'environ 480$ par an.
Quant à ma deuxième carte de crédit, elle offre un rabais de 2% sur l'ensemble de mes dépenses mensuelles, qui avoisinent les 1700$. Cela se traduit par une remise en argent d'environ 408$ par an.
Concernant ma carte de débit, j'ai réduit mon forfait de transactions au strict minimum, passant de 15,95$ par mois à 3,95$, ce qui engendre des économies annuelles de 144$.
Cependant, l'aspect le plus crucial, le plus important: je m'assure de régler ma carte de crédit toutes les deux semaines afin d'éviter de payer des intérêts. En conséquence, ces stratégies combinées se traduisent par des économies totales de 1 032$ par année.